超初心者のための「ジュニアNISA」って何？

ジュニアNISAとは、未成年の子供のための「少額非課税制度」といい、株や投資信託などで子供のための資金を運用する時に、税金がかからなくなる制度です。

成人まで払い出し出来なかったのですが、２０２３年に制度終了することが決まり、とてもおすすめ出来る制度に変わったのでご紹介します。

おすすめの対象者

特におすすめする対象者は、２０２３年に３歳までの子供のいる方です。
７歳までの子供がいる方も検討されるといいと思います。

おすすめの理由

制度が終了することになって以下のことが選べるようになりました。

• ２０２４年以降は子供が１８歳になる前に引き出す

• １８歳まで運用する

• １８歳以降はNISA口座に移す

投資信託は短期ではマイナスになることもあります。
しかし、15年以上くらいの長期投資ならプラスになる可能性が高いです。
教育資金のように低リスクで運用したい場合にもおすすめ出来ます。

例：低リスクで大学資金を作ってみよう

リスクの低い15年以上運用で、大学入学資金を貯めたいですよね。

２０２３年に３歳までの子供なら15年運用出来ます。
１０年くらいの運用でマイナスになる可能性はかなり低くなるので、２０２３年に７歳までの子供がいるならやる価値はあると思います。
もちろん、余剰資金で運用される場合は、とてもお得な制度なのでどんどん活用しましょう。

ジュニアNISAの非課税金額は、1年間に８０万円（２０２３年までの制度のため３年間のみ）
運用期間は、５年間

満額で３年間運用すると２４０万円の元本になります。

利回りを安定重視の３％で運用するとして、３年間で約２５１万円、それをそのまま放置して３％で運用すると以下のようになります。

　 　 　

運用期待利益 運用期間	３％ （低リスク）	５% （標準目標）
１０年	３１０万円	３６６万円
１５年	３６０万円	４６９万円
１８年	３９３万円	５４５万円

教育資金を作るとすれば、低リスクでの運用を考えると思われますので３％で例をあげます。

ジュニアNISAを始めて１０年後に３１０万円、１５年後に約３６０万円、１８年後には約３９３万円になります。
もちろん３％で運用出来るとは限りませんが、１５年以上で運用すればマイナスになる可能性はかなり少ないので使わないのは勿体ないかなと思います。

ちなみに、ジュニアNISAは１８歳になると自動的にNISA口座が開設され、NISAか積立NISAを選ぶことが出来ます（積立NISAは投資している中身の商品は移動出来ませんが）。

	非課税金額	運用期間	元本
ジュニアNISA	８０万円	５年間	２４０万円
NISA	１２０万円	５年間	６００万円
積み立てNISA	４０万円	２０年間	８００万円

大学の入学資金は平成３０年時点で以下の通りです。

	国立大学	私立文系	私立理系
授業料	約５４万円	約７９万円	約１１１万円
入学料	約２８万円	約２３万円	約２５万円
施設設備費	ー	約１５万円	約１９万円
４年間合計	約２４３万円	約３５２万円	約４８６万円

教育資金は年々高くなっているので、上記の金額より高くなる可能性があります。それでも大学の資金は大体貯まると考えて良いのではないでしょうか。

投資はご自分の資産の状況に合わせてリスクを調整してください。
短期ではマイナスになる可能性も高いですが、淡々と毎月積立（リスク分散のため）していく方法が長期的に考えると一番低リスクの投資手法になります。
特に教育資金は必ず使うことになるお金ですので、別で貯金もしておくことをおすすめします。

waga.hateblo.jp